Normativa SEPA

Normativa SEPA

¿Qué es la Normativa SEPA?

La Normativa SEPA (acrónimo que nace de las palabras “Single Euro Payment Area”, en castellano “Zona Única de Pagos en Euros”) es una iniciativa europea para unificar pagos que nace en el año 2012, liderada por la industria bancaria y con apoyo de la Comisión Europea.

Consiste en delimitar una zona entre los países miembros donde los ciudadanos, las empresas y otros agentes económicos pueden hacer y recibir pagos en euros, con igualdad de condiciones, derechos y obligaciones, todo ello con independencia de su ubicación y de que esos pagos sean dentro del mismo país o de los países adheridos.

Zona Única de Pagos en Euros

La zona SEPA la integran los 28 Estados miembros de la Unión Europea junto con Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza, Mónaco y San Marino.

Esta normativa afecta a Transferencias, Adeudos Básicos o Core, Adeudos B2B, y a los pagos por tarjeta.

paises europeos con la normativa SEPA

Transferencias

En referencia a las Transferencias, la Normativa SEPA establece que:

  • Las transferencias se realizarán entre cuentas identificadas mediante el código IBAN, facilitado por el ordenante, sin verificaciones adicionales por parte de las entidades para procesar la operación.
  • Las operaciones son en euros y con destino a los países antes mencionados de la zona SEPA.
  • El plazo máximo de abono de las transferencias es de 1 día hábil siguiente a la fecha de emisión por la entidad ordenante.
  • En relación con los gastos de las operaciones, cada cliente asume las comisiones aplicables por su entidad (*). La entidad ordenante transferirá el importe íntegro de la transferencia. 

(*) se ha generalizado en Banca no cobrar comisiones por importes inferiores a 50.000€.

  • El concepto o información de la transferencia podrá tener una extensión máxima de 140 caracteres.

Para profundizar en los contenidos y existe un curso específico: TALLER 2: Negocio Exterior, tipos de créditos documentarios, gestión de divisas

ADEUDOS BÁSICOS (CORE)

  • Moneda

    Las operaciones se realicen en Euros.

  • Acreedor y deudor

    Pueden ser particulares y/o empresas.

  • Accesibilidad

    La normativa se aplica por igual en cualquier cuenta radicada en el Espacio Económico Europeo (UE, Islandia, Liechtenstein, Noruega) y adicionalmente puede aplicarse en cuentas ubicadas en Suiza y Mónaco.

  • Mandato

    El deudor titular de la cuenta de cargo, debe firmar una orden de domiciliación, también llamado “mandato”.

  • Custodia del mandato:

    El acreedor deberá custodiar el mandato junto con sus posibles modificaciones o su cancelación, por el tiempo que le pueda ser requerido.

  • Notificación

    Notificación previa al deudor por parte del acreedor conforme a lo que establezca la normativa en esta materia en cada momento.

  • Identificador y referencia

    El identificador único del acreedor y la referencia del mandato son obligatorios e identifican al acreedor y a los adeudos que se emitan amparados por el mismo. Para cobros recurrentes deben permanecer inalterables.

  • Código IBAN

    El Código IBAN identifica la cuenta de deudor.

  • BIC

    El BIC identifica la entidad financiera del deudor.

  • Presentación con carácter general:

    Se deberán presentar al banco emisor con una antelación respecto a la fecha de cobro de 7 días hábiles .

  • Plazos de devolución:

    - Hasta 8 semanas a instancias del cliente deudor por cualquier motivo.
    - Más de 8 semanas y hasta 13 meses para pagos no autorizados (por orden del cliente). En este caso, el acreedor podrá oponerse a una devolución aportando copia del mandato vigente.

ADEUDOS B2B

  • Moneda

    Las operaciones se realicen en Euros.

  • Acreedor y deudor

    Acreedor y deudor pueden ser autónomos con actividad económica y/o empresas.

  • Accesibilidad

    La normativa se aplica por igual en cualquier cuenta radicada en el Espacio Económico Europeo (UE, Islandia, Liechtenstein, Noruega) y adicionalmente puede aplicarse en cuentas ubicadas en Suiza y Mónaco.

  • Mandato

    Formalización previa de un mandato entre acreedor y deudor donde se especifique la aceptación de operativa en modalidad B2B. Antes de realizar el adeudo en cuenta, las entidades recabarán la autorización del deudor.

  • Custodia del mandato:

    El acreedor deberá custodiar el mandato junto con sus posibles modificaciones o su cancelación, por el tiempo que le pueda ser requerido. La entidad financiera debe contar con copia de ese mandato.

  • Notificación

    Notificación previa al deudor por parte del acreedor conforme a lo que establezca la normativa en esta materia en cada momento.

  • Identificador y referencia

    El identificador único del acreedor y la referencia del mandato son obligatorios e identifican al acreedor y a los adeudos que se emitan amparados por el mismo. Para cobros recurrentes deben permanecer inalterables.

  • Código IBAN

    El Código IBAN identifica la cuenta de deudor.

  • BIC

    El BIC identifica la entidad financiera del deudor.

  • Presentación con carácter general:

    Se deberán presentar al banco emisor con una antelación mínima respecto a la fecha de cobro de 3 días.

  • Plazos de devolución:

    Plazo de devolución de 2 días hábiles.

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